האם כדאי למשוך את כספי הפיצויים?

כשאתם מסיימים עבודה, משיכת הפיצויים נראית מאוד מפתה. הוא זמין, הוא נזיל, ובדרך כלל מלווה בתחושת "זה כסף שמגיע לי ואני יכול להשתמש בו". וזה נכון.. אבל האם ידעתם שעל כל 100,000 ש"ח שאתם מושכים היום, אתם מוותרים על פי 4 בפרישה?

כן! זה "כלל האצבע" שאתם חייבים לזכור:

 

על כל שקל שמשכתם היום, מחקתם כ-3 עד 4 ש"ח מהקצבה העתידית שלכם.

בואו נדבר במספרים (עבור מי שנמצא כ-20 שנה מהפרישה):
👈🏾 משיכה של 100,000 ש"ח היום שווה לאובדן של כ-350,000 ש"ח (בממוצע) בחיסכון הכולל בגיל פרישה.
👈🏾 במונחים של נטו בכיס מדי חודש, המשיכה הזו תגרע מהפנסיה שלכם בין 1,500 ל-2,000 ש"ח בכל חודש לכל ימי חייכם.
 

למה ה"קנס" כל כך גבוה?

זה לא רק הכסף שיוצא מהחשבון, אלא שלושה גורמים קריטיים:
 
1. אפקט הריבית דריבית: כשהפיצויים נשארים בקופה, הם צוברים תשואה על תשואה לאורך עשורים. כשמושכים אותם, אנחנו קוטעים את המנוע העוצמתי ביותר של הכסף שלנו.
 
2. הקנס השקוף: המדינה מעניקה פטור ממס על קצבת הפנסיה. אבל (וזה אבל גדול!), כל שקל שמושכים בפיצויים בפטור ממס היום, מקטין את הפטור על הפנסיה העתידית ביחס של 1.35. המשמעות? גם תקבלו קצבה נמוכה יותר, וגם תשלמו עליה יותר מס. שורה תחתונה – פחות כסף בכיס.
 
3. הפיצויים הם עמוד השדרה של הפנסיה: כספי הפיצויים מהווים קרוב ל-40% מהחיסכון הכולל שלנו. משיכה שלהם היא לא "טיפול קוסמטי", היא פגיעה משמעותית ביציבות הכלכלית שלכם בגיל שבו כבר אי אפשר לצאת לעבוד.
 

"אני אשקיע יותר טוב את הכסף"

בשלב הזה בדרך מגיעים האנשים שאומרים – "אבל אני יכול להשקיע את הכסף טוב יותר ממה שהוא יהיה מושקע בפנסיה".
באמת? יכול להיות. אבל קרנות הפנסיה עושות תשואות מדהימות (תשואה דו ספרתית בממוצע לשנה) וזה כש30% מהכסף נמצא בתשואה מוגנת. מה שלא יהיה לכם בשום מקום אחר. בודדים המשקיעים הפרטיים שראיתי שיודעים לעשות את זה בצורה עקבית מבלי לקחת סיכונים גדולים של איבוד הכסף.
יותר מזה – הקצבה שתקבלו מהפנסיה היא הכנסה בטוחה לכל החיים (שום השקעה אחרת לא יכולה להבטיח לכם הכנסה קבועה לכל החיים), צמודה למדד ו60% ממנה בתשואה מוגנת, כך שבגיל השלישי לחייכם, גיל שבו אתם כנראה כבר לא תרצו "לשחק" בשוק ההון או להיות מושפעים מהתנודתיות שבו – תהיה לכם יציבות ושקט של הכנסה בטוחה.
 
אז לפני שאתם רצים למשוך את הפיצויים כי הם שלכם, שבו עם בעל רישיון פנסיוני ובדקו את ההשלכות של זה לעומק.
 

מה עכשיו?

רוצים להבין יותר את איך הכסף שלכם עובד? איך למקסם את הפנסיה? את קרנות ההשתלמות?

לחצו כאן לפרטים נוספים

רוצים פגישה אישית להבין איך התיק הפנסיוני שלכם נראה? מה הקצבה הצפויה לכם? כמה כספי פיצויים יש לכם והאם כדאי למשוך אותם? זה הזמן לשבת עם בעל רישיון פנסיוני ולקבל את ההחלטות הכלכליות שבאמת נכונות לך! 

לחצו כאן לפרטים נוספים

 

למידע נוסף בנושא:

דיסקליימר: המידע בעמוד זה ניתן כחומר מסייע בלבד ואין לראות בו חומר עובדתי או שלם וממצה. חומר מסייע זה אינו תחליף לייעוץ אישי עם איש מקצוע מורשה. השימוש במידע זה הינו על אחריותו הבלעדית של המשתמש

התוכן הזה יכול לעזור לאנשים אחרים שאתם מכירים?

שתפו איתם 🙏🏾

Facebook
WhatsApp

תפריט נגישות

אנו מכבדים את פרטיותכם, לידיעתכם, אתר זה עושה שימוש בקובצי Cookie
ובטכנולוגיות דומות לצורך שיפור חוויית המשתמש, התאמת תוכן אישי,
ולביצוע ניתוחים סטטיסטיים.