רוב הישראלים מתייחסים לקרן הפנסיה שלהם כמו אל קופסה שחורה. הם יודעים שכל חודש יורד סכום נכבד מהמשכורת, הם מקבלים פעם ברבעון דוח עמוס במספרים שנראה כמו סינית עתיקה, ומקווים לטוב.
אבל כאן טמונה הטעות הגדולה: פנסיה היא לא תוכנית חיסכון פסיבית – היא תיק ההשקעות הגדול ביותר שיהיה לכם בחיים.
ההבדל בין אדם ש"מנהל" את הפנסיה שלו לבין אדם שרק "מחזיק" בה, יכול להגיע למאות אלפי שקלים (ואפילו מיליונים) בגיל הפרישה. החדשות הטובות? אתם לא צריכים להיות גאונים פיננסיים כדי להגדיל את הקופה שלכם.
הנה שלושת הצעדים הקריטיים שיגרמו לכסף שלכם לעבוד קשה יותר עבורכם:
דמי ניהול נשמעים כמו אחוזים קטנים וזניחים (0.2% כאן, 1% שם), אבל לאורך 30-40 שנה של חיסכון, הם מצטברים לסכומי עתק.
ירידה קטנה בדמי הניהול יכולה להשאיר אצלכם בכיס עוד עשרות אלפי שקלים שילכו אליכם, במקום לחברת הביטוח.
האם בדקתם לאחרונה אם אתם משלמים את המקסימום, או שאתם נהנים מהטבה של מקום העבודה?
זוהי נקודת התורפה הגדולה ביותר. רוב הציבור נמצא במסלולים תלויי גיל או במסלולים כלליים. אם אתם צעירים ויש לכם עוד עשורים עד הפרישה, ייתכן שהמסלול שלכם "סולידי" מדי.
סטייה של 1% בלבד בתשואה השנתית הממוצעת לאורך זמן, בגלל בחירת מסלול לא מדויקת, היא ההבדל בין פרישה ברווחה כלכלית לבין הישרדות. זה יכול להגיע גם לפערים של מיליוני שקלים!
קרן פנסיה היא לא רק חיסכון, היא כוללת גם כיסויים ביטוחיים (נכות ושאירים). האם ידעתם שאתם משלמים עליהם כסף בכל חודש? האם הכיסויים האלו בכלל מתאימים למצב המשפחתי שלכם היום? אם אתם רווקים ללא שארים, כנראה שביטוח השארים בתוך הפנסיה שלכם הוא תשלום מיותר וחשוב לבדוק זאת מול סוכן.. כך תוכלו להגדיל את רכיב החסכון שלכם בקרן.
מה ההבדל בין מסלול השקעה כללי למסלול מנייתי? מסלול מנייתי נועד לרוב לחוסכים צעירים המעוניינים בתשואה גבוהה יותר לאורך זמן, בעוד מסלול כללי הוא שמרני יותר.
האם אפשר לשנות מסלול פנסיה לבד? כן, ניתן לבצע שינויים דרך האזור האישי באתר חברת הביטוח או באמצעות סוכן פנסיוני.
אנחנו פוגשים כל יום אנשים חכמים ומצליחים שפשוט הרימו ידיים מול הבירוקרטיה הפנסיונית. אבל האמת היא שזה הרבה יותר פשוט ממה שזה נראה כשמפרקים את זה לצעדים פרקטיים.
אתם לא צריכים לסמוך על המזל, ואתם לא חייבים להיות תלויים רק במה שהסוכן אומר לכם.
כדי לעזור לכם לעשות סדר ראשוני ולהבין איפה הכסף שלכם עומד, ריכזנו עבורכם את כל הידע הבסיסי (והקריטי) במדריך אחד פשוט וברור.
במדריך תלמדו איך לקבל את כל המידע הפנסיוני שלכם בקלות, לאתר את נזילות הכספים שקורות לכם ממש עכשיו ולטפל בהם! כדי שתוכלו להפיק כמה שיותר כסף מקרן הפנסיה שלכם ולפרוש ברווחה כלכלית.
אל תחכו לגיל 67 כדי לגלות שיכולתם לעשות יותר. קחו שליטה על הכסף שלכם כבר היום.
אהבתם? שתפו:
אנו מכבדים את פרטיותכם, לידיעתכם, אתר זה עושה שימוש בקובצי Cookie
ובטכנולוגיות דומות לצורך שיפור חוויית המשתמש, התאמת תוכן אישי,
ולביצוע ניתוחים סטטיסטיים.
